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  • 金巖石:不想過苦日子收益率要達到多少

    2018-02-10 11:26:29 來源:

收益率要達到多少你才不會過苦日子?

財富貨幣化的時代,一切資產都以貨幣標示并通過交易確認,不能交易的“資產”事實上并非資產。因為沒有流動性,資產就沒有溢價。貨幣早已不再僅僅是商品交換的中介,而是交易價值的標準和虛擬財富的載體。

走進城市,貨幣逐漸成為一個高速增長的產業,而在貨幣產業化的時代,“三個不可逆”的趨勢與人們形影相隨:1.貨幣量(M2)的增長不可逆;2.貨幣流通速度的提升不可逆;3.貨幣的杠桿化也是不可逆的,差別在于有些人會用,多數人不會用。

早在公元前586年的猶太羊皮書上就寫著:“富人就是負債的人”,如今,富國就是負債的國家,政府發行的法幣和債券追到源頭就是以國家信用的名義舉債。若以最簡單的公式計算真實的通貨膨脹,貨幣量(M2)減去經濟總量(GDP)約等于通貨膨脹。若加入貨幣的流通速度和杠桿率兩大因素,真實的通貨膨脹率則更高。僅從M2/GDP的增速計算,1995年至今的通貨膨脹率約為8%。據此估算,10年后的100萬元約等于43萬元,再以投資回報率15%計算,10年后的100萬約等于404萬。

那對于中產階層家庭而言,收益率要達到多少你才不會過苦日子?收益率到什么條件下是滿意的?

這就出現了兩個數字——CPI和M2。知道什么叫CPI嗎?就是消費物價指數。什么叫M2知道嗎?就是廣義貨幣量增長。你看國家就給你創造了兩個指標,你的收益率至少要跑贏CPI,就是跑贏物價,多數人就被這句話給忽悠了。我告訴你,跑贏CPI你照樣是窮人。

CPI是統計學的通貨膨脹,我選一籃子商品裝在里邊兒,然后我天天給你計算,于是不同國家之間的CPI沒有辦法比較,因為裝在一籃子里面的東西不一樣,這樣你就看到了統計學,玩兒的是一個統計游戲。但是經濟學家可不糊涂,經濟學家的通貨膨脹是貨幣量,通貨膨脹無論何時何地都是貨幣現象。

所以我們看通貨膨脹看什么呢?我們看的是M2,是貨幣量的增長。高于經濟增長都叫通貨膨脹,那你想一想,中國的通貨膨脹有多高呢?如果按CPI 1年2%、3%、4%、到5%已經不得了,但是你看M2 在2009年27.6%,你的收益率想達到27.6%那是不可能的,巴菲特干了這么多年才20幾,咱們就算一個平均數你起碼得超過15%。

如果你有1000萬,然后有8000萬的豪宅,這時候8000萬的豪宅不能給你帶來任何東西,但是1000萬的資本,如果每年給你15%以上,每年給你150萬,你還會過苦日子嗎?

一個是千萬豪宅,萬元月薪,苦日子。一個是千萬豪宅,千萬投資,每年15%的回報是150萬的回報,那你不就是每個月有10萬以上嗎?所以核心就在于你的資產中,有多少錢是每年都能給你帶回15%上回報的資產。

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